инвестирование - Эта рука имеет зубы





--- Налог: Кто Платит И Сколько?


--- Топ-10 Европейских Налоговых Убежищ

Покупка дома является часто наиболее значимых финансовых событий многие люди когда-нибудь сталкиваются. Большинство из нас, однако, не может выходить на улицу и плюхались в десятки, даже сотни тысяч долларов, необходимых. Вместо этого, покупатели жилья должны чаще брать кредиты подавляющее большинство из продажной стоимости в виде ипотеки - от лучшего каблуке группу людей, например, банка или ипотечной компании.
В то время как существует многообразие ипотеки, эта статья фокусируется на одном типе - регулируемый-ставка ипотечного кредита, или рукоятки для коротких. В этой статье мы рассмотрим оружия, чтобы увидеть, как они работают, и выявить различные виды регулируемой процентной ставкой .
Регулируемая процентной ставкой (ARM)в руку-это вид кредита, при котором проценты начисляются на сумму заимствованных, зависит от основной ставки. Как базовый показатель индекса меняется, меняется и сумму ежемесячного платежа по ипотеке. Это противоположность фиксированной ставке ипотечного кредита, которая устанавливает ставку процентов, начисленных за определенный срок и платежи не изменяют.
В общем, руку позволяет заемщику получить ипотечный кредит с процентной ставкой, которая обычно ниже, чем с фиксированной процентной ставкой Тип кредита, по крайней мере в начале. Процентная ставка обычно фиксированная сумма, выше показатель индекса, такие как "стоимость фондов" . В качестве индекса изменения процентной ставки, так и процентная ставка на руку. (Чтобы узнать больше об оружии, увидеть ипотечные кредиты: с фиксированной процентной ставкой по сравнению с регулируемой процентной ставкой, американская мечта или ипотечный кошмар? и вооружен и опасен. )
Гибридные гибридная рукоятка Arma является, вероятно, самым привычным видом руку. Она начинается с периода времени, например пяти лет, ставка в которых фиксируется. После этого время истекло, он сбрасывает ежегодно индексируемой ставки или максимально близко к нему, как можно управлять заданных ограничений на ежегодные изменения. Это типа рука особенно хорошо, если вы собираетесь быть в вашем доме всего за несколько лет. Вы получите более низкую процентную ставку в течение этого времени и планируем продать до месячных сбрасывает оплаты .
Пример - Гибрид Руку Против. 30-летней фиксированной ипотеке если вы одолжили $250,000 с 30-летней фиксированной процентной ставкой в 6. 5%, ваш ежемесячный платеж составит $1,580. 17 в течение всего срока кредита. Если, с другой стороны, вы получит гибридную рычаг на 4% в течение пяти лет и индексированная ставка на остаток, ваши первые 60 ежемесячных платежей будет только $1,193. Пятьдесят четыре. Затем они будут ежегодно меняться, как процентная ставка обнуляется каждый год. Если, например, новая ставка в начале шесть лет составляет 8%, то платеж станет $1,745. Двадцать два. Этот платеж может меняться вверх или вниз, в зависимости от движения в индексированных ставок.
Параметр Тип ARMAnother рукоятки-опция рукоятки. Это тип ипотеки, что может предложить различные варианты оплаты, начиная от минимального варианта оплаты, который обычно меньше, чем ежемесячные проценты, ускоренный вариант оплаты, который будет сократить срок ипотеки.
Вариант оружия являются привлекательными для некоторых заемщиков из-за их низких минимальных платежей и интерес только варианты, которые позволяют заемщикам претендовать на более крупные суммы. Однако, в то время как нижняя платежи могут быть привлекательными для заемщиков, эти платежи приходят дополнительные риски для заемщиков.
В основном, разница между минимальным взносом и то, что будет выплачиваться в соответствии с полностью амортизированной кредита (например, кредит с фиксированной процентной ставкой) добавляется к сумме задолженности. Когда сумма долга вырастет до определенного предела, например, 125% от первоначальной суммы кредита, или определенное количество времени, например, пять лет, платеж вдруг сбрасывает до уровня, на котором он сейчас начинает погашения основного долга, а также проценты за остаток по кредиту.
Пример - Опция рукоятки оплаты сценария предположим, что вы одолжили $250,000 с низкой тизер размере 1. 5%. Ваш первоначальный минимальный ежемесячный платеж будет составлять всего $862. 80 - очень доступные. Но, полностью амортизируется платежа по кредиту\'ы проиндексированных ставок, скажем, 6. 2% был бы 1,531 $. 17, так что разница от 668 $. 37 добавляется в основные ипотеку\'ы каждый месяц. Во второй год, условия вашего кредита может вызвать минимальный платеж немного вырастет до $927. 51, но амортизируемая сумма составляет сейчас $1,659. 40, потому что индексированная ставка возросла до 6. 56% - и теперь составляет $731. 89 добавляется к балансу каждый месяц. К тому времени, лет 5 катается, вы могли бы платить минимум 1,071 $. 85, в то время как проиндексированные ставки по кредиту\с возросла до 8%, а также добавлении около $940 в месяц в основные. Не так уж плохо, до сих пор, но в какой-то момент, вы\'ве получил, чтобы начать платить, что основные. Банк, в конце концов, хочет свои деньги обратно. Это где 6 Год наступит, а параметр сбрасывает руку . Благодаря делая только минимальные платежи, вы должны почти 300 000 $вместо 250 000 долларов. На 8%, ежемесячные платежи за оставшиеся 25 лет будет $2,312. 10, более чем в два раза, что вы платили в год 5 и почти в три раза, что вы заплатили в год 1. Оуч!
Этот вид кредита является лучшим для людей, которые хотят низкий ежемесячный платеж для начала, но может позволить себе гораздо более высокий ежемесячный платеж. Это также хорошо для тех, кто будет двигаться, прежде чем руку сбрасывает.
Обратите внимание: она не должна быть использована, чтобы получить большой дом с большим кредитом только потому, что вы можете (сейчас) позволить себе низкие первоначальные платежи.
Оказание первой медицинской помощи на болезненные BiteIf рукоятки вы решите идти по пути рука, особенно вариант руки, вы можете сделать несколько вещей, чтобы свести к минимуму боль, которая возникает, когда ставки и выплаты сбросить. В основном, все это сводится к планированию на будущее:
Оплаты: мы предупреждаем о том, сколько из каждого платежа идет на проценты, а сколько идет на основной каждый месяц. Попробуйте оплатить по крайней мере все проценты, так что сумма кредита не растет. Для параметра руку, это означает игнорирование тех низких дразняще ежемесячные платежи и платят больше с самого начала. На 6. 2% индексированной процентной ставкой, 250,000 $будет генерировать $1,291. 67 процентов только в первый месяц. Если Вы не платите по крайней мере, что многое, что проценты начисляются на остаток кредита, что делает вещи в будущем хуже . (Чтобы читать больше, см. понимание структуры выплат по ипотеке и ипотеки-бесплатно быстрее. )
Ваш кредитор: поговорите с вашим кредитором, желательно, прежде чем вы в конечном итоге платить поздно или пойти в дефолт. Владелец ипотечного хочет свои деньги обратно, поэтому он предпочел бы обсудить с вами, чем занять вашего дома с помощью выкупа. У вас есть стимул продолжать выплачивать свой кредит - в конце концов, вы там живете. (Чтобы узнать больше о том, как избежать взыскания см. в разделе сохранение Ваш дом от выкупа, и ты живешь слишком близко к краю?)
Вы можете изменить ипотечного кредита с фиксированной ставкой или договориться о платеж . Это шар, например, может быть погашен за счет продажи дома 13 или 14 лет или при повторном перезаключении в конце фиксированного периода приближается.


Ваш доход: принести в больше доход! Вы могли бы, возможно, получить часть времени в субботу работу или сдать в аренду номер. В то время как последний не будет работать для всех, если рядом есть колледж, студенты всегда ищут место, чтобы жить и вы могли бы найти кого-то вы получаете вместе с. Только имейте в виду налоговые последствия для такого решения, а также любого местного помещика законы.

Ваши расходы: сократили все ненужные расходы. Вам действительно нужны все 3,759 каналы этого пакета цифрового кабельного или мобильного телефона для всех в семье? А что насчет третьей или четвертой машине? Просто потому, что ваш дом имеет гараж на три автомобиля, не означает, что вы должны иметь три машины, чтобы положить в него.
Ваше местоположение: рассмотреть вопрос о переходе. Вы были в состоянии жить в большом доме за небольшую ежемесячную оплату, но он может честно быть вне вашей досягаемости, когда амортизация по-настоящему умирает. Продать дом и переехать. Надеюсь, вы можете продать дом, по крайней мере, достаточно, чтобы погасить основной баланс, даже если Вы не в конечном итоге сделать деньги на интернет. Если вы должны больше, чем то, что он может принести, вам, возможно, придется в любом случае продавать его и пересмотреть оставшуюся сумму с вашего кредитора. Оставив на собственных условиях намного лучше, чем быть выгнанным, если лишает кредитора. (Продолжаю читать на эту тему в сокращения Ваш дом, чтобы сократить расходы. )
Ваше правительство: полагаться на помощь правительства . На самом деле, это больше похоже на отчаянную надежду. Даже если правительство сможет сделать что-то, Вы не могли быть одним из тех, кто претендовать на его помощь. Если вы имеете право, программа может не хватить денег до того, как он достигнет вы. Гораздо лучше использовать приведенные выше рекомендации, чем зависеть от этого одного.
Окончательный ThoughtsAdjustable процентной ставкой являются большими для некоторых людей, но они не для всех. Любитель версий, такие как возможность ARM, может быть действительно опасно, если Вы не осознаете последствий неизбежного интереса сброс. Помните старую поговорку: "если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, это вероятно. "Итак, убедитесь, чтобы посмотреть под первоначальный гламур для гадкий реальном выражении. Если вы этого не понимаете, продолжайте просить вашего кредитора до вас. Это ваш дом, о котором мы говорим, и вы хотите сохранить его таким образом.




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Эта рука имеет зубы Эта рука имеет зубы